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Ce hack budgétaire vous rendra heureux, même en période de récession

Ce hack budgétaire vous rendra heureux, même en période de récession

Avec une inflation élevée et une récession, il est naturel de se demander ce que vous pouvez faire pour vous protéger si le pire devait arriver. Devriez-vous économiser sur votre habitude quotidienne de café ? (Alerte spoiler : pas nécessairement). Rembourrer votre fonds d’urgence? Êtes-vous en train de repenser toute votre stratégie de finances personnelles? L’incertitude entourant tout cela n’aide pas.


Avec l’aimable autorisation de ses premiers 100 000 $

Prestataire s’est entretenu avec l’experte financière Tori Dunlap, fondatrice de Her First $100K et auteur du prochain livre Féministe financièrepour discuter de ce que vous pouvez faire dès maintenant pour protéger votre argent, et comment les dépenses basées sur la valeur, ce qui implique de réduire sans pour autant éliminer complètement, peut commencer à vous rendre beaucoup plus heureux.

“Nous savons qu’une récession va se produire à un moment donné”, déclare Dunlap. “Nous ne savons tout simplement pas quand, précisément, et quiconque vous dit que la récession arrive à cette heure de la journée est comme les fous qui prédisent la venue de Dieu.”

Ce n’est pas si, mais lorsque, ce qui signifie que le moment est aussi propice qu’un autre pour prendre au sérieux votre plan financier. Cela va signifier différentes choses pour différentes personnes – tout dépend de votre situation et de vos objectifs. Mais pour tout le monde, le plus important est de ne pas paniquer, car vous avez des options. Dunlap suggère de faire quelques mouvements importants.

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Si vous n’avez pas encore de fonds d’urgence, commencez à en épargner un maintenant, et si c’est le cas, envisagez de le constituer. Avoir trois mois, six mois ou même un an de frais de subsistance cachés peut vous donner une flexibilité précieuse sur la route.

Vous devez également sécuriser vos flux de revenus. Dans le contexte d’un 9-5, cela signifie se rendre indispensable ou finalement opter pour cette promotion ou cette augmentation. De plus, envisagez de prendre un autre concert en dehors des heures de travail pour un amorti supplémentaire.

Heureusement, lorsqu’il s’agit de se laisser emporter par les dépenses discrétionnaires, qui sont si intimement liées à la qualité de vie, il n’est pas nécessaire d’aller à l’extrême. Se priver d’économiser de l’argent pour un jour de pluie peut se retourner contre vous de manière significative, vous aggravant à la fin.

“Vous ne pouvez pas être dans un état constant de privation.”

“Je ne crois pas à la privation dans aucun sens du terme”, déclare Dunlap. “Quatre-vingt-dix-neuf pour cent des régimes échouent parce que plus vous me dites que je ne peux pas avoir de poulet frit, plus je veux du poulet frit. Et ce n’est pas une question de volonté, c’est une question psychologique littérale. Notre cerveau ne fonctionne pas avec la privation .

“Et ce n’est pas viable à long terme”, poursuit Dunlap. “Vous ne pouvez pas être dans un état constant de privation, donc si nous essayons vraiment de construire notre base financière pour toute une vie, pendant six mois, un an, 10 ans ou 30 ans, ça ne marchera tout simplement pas. devrait être un équilibre.”

Ce n’est pas que vous devez arrêter de dépenser de l’argent, souligne Dunlap, mais vous devez arrêter de dépenser pour des choses qui ne vous intéressent pas, car lorsque vous dépensez de l’argent à un endroit, vous ne pourrez peut-être pas le dépenser à un autre. Cela signifie que vous devez découvrir ce que vous appréciez le plus. Quels achats vous apportent le plus de joie ?

Tenir un “journal financier” pendant 30 jours peut vous aider à répondre à cette question. Notez simplement les achats discrétionnaires, en notant combien ils coûtent et ce qu’ils vous ont fait ressentir. Vous verrez probablement certains modèles émerger, et ils vous aideront à construire un système de dépenses personnel, à trois catégories, basé sur des valeurs.

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“Vous devez être précis dans ces catégories.”

C’est assez simple : examinez de plus près trois catégories de dépenses discrétionnaires qui vous rendent constamment heureux. Par exemple, Dunlap, c’est les voyages, les sorties au restaurant et les plantes (elle en a une soixantaine, rit-elle). Mais cela ne signifie pas que tout le budget discrétionnaire de Dunlap doit être affecté à l’une de ces trois catégories – juste la majorité. “J’achète du café de temps en temps”, dit Dunlap. “Je veux acheter du maquillage ou acheter une nouvelle tenue, mais ces choses ne m’apportent pas la plus grande joie.

“Vous devez être précis dans ces catégories”, explique Dunlap. “Le divertissement en tant que catégorie ne fonctionne pas, car tout à coup il y a des billets pour le Cirque du Soleil, un voyage à Vegas, un café et un concert – tout est soudainement sous divertissement.” Il en va de même si vous revendiquez “shopping” comme l’une de vos catégories. Avant de vous en rendre compte, vous allez acheter une nouvelle voiture et une nouvelle garde-robe.

Le secret réside dans des dépenses spécifiques qui ne déçoivent jamais. Par exemple, l’un des clients de Dunlap voulait pouvoir entrer chez Whole Foods et acheter n’importe quel type de fromage de fantaisie, peu importe son prix, sans se sentir coupable. Un autre client aime les vêtements vintage et le processus de remise à neuf et de confection.

Il s’agit de se concentrer sur les petits luxes et de “les traire pour tout ce qu’ils valent”, explique Dunlap, notant qu’après Covid, les petites choses peuvent être encore plus significatives. “Je suis allée au marché fermier hier”, dit-elle, “et j’ai acheté un bouquet de fleurs pour 10 $. Et j’ai pu m’asseoir là et écouter mon podcast pendant que je coupais les feuilles et les arrangeais. Et c’était un achat de 10 $ ça va m’apporter de la joie pour la semaine prochaine quand je verrai les fleurs, mais je dois aussi vivre cette merveilleuse expérience thérapeutique.”

Lorsque vous choisissez vos catégories, vous devez vraiment vous y tenir. “Nous ne pouvons pas faire ce que nous avons tous tendance à faire, où c’est comme Oh, j’ai dit pas de sucreries, mais je prendrai un muffin au petit-déjeuner. Les muffins sont des cupcakes”, rit Dunlap, “donc vous devez faire attention à ne pas essayer secrètement de vous justifier les choses.”

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“Il s’agit de réduire, pas d’éliminer complètement.”

Mais que se passe-t-il lorsque cette récession est enfin officielle et que vous décidez qu’il est dans votre intérêt de dépenser moins ? C’est alors qu’un plan financier B – ou même C – peut s’avérer utile, dit Dunlap. Cependant, cela ne signifie pas que vous devez vous priver complètement. Dunlap explique plusieurs façons de réduire efficacement votre consommation globale.

“Vous pouvez réduire les dépenses nécessaires”, dit-elle. “Alors peut-être que vous êtes nul à l’épicerie, que vous vous en tenez à un budget spécifique, que vous n’obtenez que les choses que vous mettez sur une liste de courses. Ou dites : Ok, je peux me permettre de vivre dans un appartement qui est toujours sûr, mais c’est dans un autre quartier qui coûte moins cher.”

Bien sûr, vous pouvez également limiter les dépenses discrétionnaires – mais pas trop. “Dites-vous, Je ne vais pas me priver complètement parce que je sais que ça ne marche pas, mais au lieu de manger au restaurant quatre fois par semaine, maintenant je vais manger au restaurant deux fois par semaine», explique Dunlap. « Ou dire, J’adore mon Starbucks, mais au lieu de prendre un café tous les jours, j’en prends un tous les deux jours. Il s’agit de réduire, pas d’éliminer complètement.

Parfois, les circonstances personnelles appellent des habitudes de dépenses encore plus faibles, mais Dunlap souligne qu’une mentalité de mode de rareté n’est pas durable à long terme, elle ne devrait donc pas être considérée comme l’idéal ou la norme.

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“C’est une bonne chose de réviser une fois par an.”

De plus, Dunlap reconnaît que votre approche de l’argent évoluera naturellement. “Avec n’importe quel type d’objectif, mais plus particulièrement un objectif financier, il va fluctuer au fur et à mesure que vous grandissez”, déclare Dunlap. “C’est donc une bonne chose de réviser une fois par an. Quels sont mes objectifs financiers ? Est-ce que je veux vraiment acheter une maison ? Est-ce que je veux des enfants ? Est-ce que je veux démarrer une entreprise? Peut-être que l’année dernière tu voulais vraiment acheter une maison, et maintenant tu es comme ça En fait, cela ne correspond plus à mon style de vie.

L’examen annuel est également le moment idéal pour réévaluer vos catégories basées sur la valeur afin de vous assurer que vous utilisez toujours l’argent comme un outil pour un maximum de bonheur. Vous constaterez peut-être que votre habitude quotidienne de Starbucks ne vous apporte pas autant de joie qu’avant et que votre argent pourrait être mieux dépensé ailleurs. Ou vous pouvez découvrir que le café est sorti est toujours dans les trois premières catégories – et c’est aussi parfaitement bien, car les dépenses basées sur la valeur concernent ce que vous trouvez utile.

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