Comment les escrocs ciblent les utilisateurs de Zelle – et comment vous pouvez rester en sécurité

Le domaine des paiements aux consommateurs a subi un changement radical ces dernières années. Une nouvelle génération d’applications, notamment Venmo, Cash App et Zelle, offre désormais aux utilisateurs un moyen rapide, efficace et gratuit de payer leurs amis, leur famille et certaines petites entreprises. Lancé en 2017 par un consortium bancaire américain, Zelle est l’un des plus performants de ces services peer-to-peer (P2P), devenant de loin le plus grand fournisseur de ce type aux États-Unis en termes de paiements totaux : 490 milliards de dollars en 2021.

Environ 10 000 institutions financières participent désormais au réseau, ce qui signifie que Zelle est accessible à partir d’innombrables applications bancaires, ainsi que téléchargée en tant que service autonome. Mais alors qu’il est généralement considéré comme un moyen sûr de transférer de l’argent, il a été critiqué pour offrir peu de protection aux consommateurs contre la fraude.

En fait, il y a quelques jours à peine, Zelle a été critiquée dans un rapport du Sénat américain, qui indiquait que les utilisateurs de Zelle avaient perdu environ 440 millions de dollars en raison de transactions frauduleuses en 2021. Selon le rapport, les banques font peu pour lutter contre la fraude et les escroqueries sur Zelle et sont généralement réticents à rembourser les personnes victimes d’escroqueries.

Ajoutez à ces chiffres le fait que les incidents de fraude sur Zelle ont tendance à augmenter, et il est clair que vous devriez être à l’affût des escroqueries qui exploitent la confiance des autres pour leur propre profit et laissent les victimes au sec.

Zelle escroqueries à surveiller

Il existe une longue liste de tactiques utilisées par les escrocs pour inciter les victimes à leur envoyer de l’argent. Voici les plus importants auxquels vous devez faire attention :

1. Fraude par usurpation d’identité

Un escroc prétend être un membre de la famille ou un ami proche et demande rapidement de l’argent pour l’aider en cas d’urgence. Ou ils peuvent se faire passer pour un représentant d’un organisme public, d’une banque, d’un service public ou similaire, exigeant des fonds pour couvrir les retards de paiement ou les amendes. Quoi qu’il en soit, une fois l’argent envoyé, il disparaît.

2. Paiement en trop

Facebook Marketplace est un aimant pour les escroqueries Zelle. Dans une astuce classique, également utilisée pour retirer de l’argent via l’application Cash et d’autres services, un acheteur envoie un faux chèque à un vendeur d’un montant qui dépasse le prix de vente d’un article. Il demandera alors au vendeur de rembourser le trop-perçu via Zelle. Si ce dernier le fait, ils perdront l’argent avant de se rendre compte que le chèque lui-même n’est pas légitime.

3. Mise à niveau de l’entreprise

Dans une autre escroquerie sur Facebook Marketplace, un acheteur exprime son intérêt pour un produit et prétend vouloir payer par Zelle. Ils envoient ensuite à la victime un faux e-mail affirmant qu’un paiement est en attente, mais que l’acheteur utilise un compte professionnel pour lequel il a dû payer un supplément. Il demande au vendeur de rembourser ces frais à l’acheteur afin que le premier paiement soit effectué. Mais tout cela est un mensonge et le vendeur se retrouve avec ce qu’il a payé à l’acheteur en “honoraires”.

Une autre arnaque intéressante que je viens de rencontrer sur Facebook Marketplace.

Les acheteurs qui demandent à payer via Zelle et vous demandent ensuite de vérifier votre e-mail pour confirmation.

L’e-mail indique que le paiement est suspendu jusqu’à ce que vous passiez à un compte professionnel en renvoyant d’abord un montant.

1/2 pic.twitter.com/MiBrLhHdvO

– Chandler | 钱德勒 (@cpkellogg98) 27 septembre 2022

4. Fraude au commerce électronique

Acheteurs en ligne, méfiez-vous : les escrocs sont partout dans le commerce électronique et divers médias sociaux, proposant de vendre des articles en demande à des prix extrêmement bas, mais seulement pour une durée limitée. Cette pression amène souvent l’acheteur à abandonner sa prudence habituelle en ligne. Ils paient avec Zelle et l’article n’arrive jamais.

Pour aider à mettre en évidence les risques liés à l’achat de produits brûlants sur les réseaux sociaux, Tony Anscombe, évangéliste en chef de la sécurité d’ESET, a récemment engagé une conversation avec un compte Twitter vérifié (mais apparemment piraté) prétendant vendre des consoles PlayStation 5 et demandant un paiement via Cell.

Conversation avec un escroc (cliquez pour agrandir)

5. Escroquerie amoureuse

Les escrocs amoureux sont passés maîtres dans l’ingénierie sociale : l’art de la tromperie. Ils établiront une relation solide avec leur victime en ligne, en se liant d’abord avec elle sur les sites de rencontres. Une fois leur marque absorbée, ils commencent à demander de l’argent : frais médicaux, billets d’avion, etc. S’il est envoyé par Zelle, il n’y a presque aucune chance que la victime revoie l’argent.

6. Fausse facture

La victime reçoit un message ou un e-mail légitime d’une entreprise avec laquelle elle fait affaire, lui demandant de cliquer sur un lien pour consulter une facture. Cela les amènera à une page de phishing truquée pour ressembler au site Web de votre entreprise, où il leur sera demandé de saisir des informations personnelles. Une fois entre les mains du fraudeur, ces informations permettront une prise de contrôle du compte Zelle de la victime.

7. Fraude à la loterie

Cela fonctionne de la même manière que l’arnaque à la fausse facture, sauf que la victime reçoit un message lui indiquant qu’elle a gagné une sorte de prix et qu’elle n’a qu’à cliquer sur un lien pour recevoir les gains. Cela les conduira vers un faux site Web et les encouragera à ressaisir leurs informations personnelles.

Il existe de nombreuses variantes de ces deux escroqueries, qui entraînent toutes une prise de contrôle de compte.

8. Logiciels malveillants

Les e-mails et SMS de phishing peuvent également entraîner le téléchargement de logiciels malveillants cachés, si l’utilisateur est amené à cliquer sur un lien malveillant. Cela réduit efficacement l’étape où ils saisissent leurs données personnelles. Au lieu de cela, les logiciels malveillants peuvent voler des identifiants ou détourner automatiquement votre compte Zelle et transférer de l’argent.

9. Faux département des fraudes

Un utilisateur reçoit un test de sa « banque » lui demandant s’il essaie de transférer de l’argent. S’ils répondent, un escroc les appellera et prétendra qu’ils travaillent pour la banque. Ils guideront ensuite la victime à travers une liste d’instructions qui, selon eux, aideront à inverser la transaction frauduleuse. En fait, il initie un transfert d’argent vers les criminels.

1/4 Il y a eu une arnaque liée à Zelle. Arnaque “Payez-vous”, je pense qu’ils l’appellent, si vous voulez le rechercher.
Voici quelques conseils très utiles liés à tout ce que vous utilisez ou faites. #Cardano amis et tout. Est @tout le monde une marque? Hein. pic.twitter.com/5HTujGqIcW

— saint macaroni | Aller à Rare Bloom (@holymacaronee) 25 septembre 2022

10. Victime/fraude au remboursement

Lorsqu’une personne est victime d’une escroquerie Zelle ou d’une autre escroquerie en ligne, ses coordonnées sont souvent stockées pour des escroqueries de suivi. Ici, un fraudeur peut appeler et prétendre travailler pour une agence qui peut récupérer les fonds perdus. Tout ce que la victime a à faire est de payer des frais initiaux. Malheureusement, ils ne récupéreront jamais cet argent non plus.

Les victimes de fraude de Zelle peuvent-elles récupérer leur argent ?

Zelle n’exige pas que les utilisateurs partagent des informations financières pour envoyer de l’argent, et les individus sont généralement authentifiés par leur banque, ajoutant une couche de sécurité importante. Cependant, comme Cash App et des services similaires, il n’offre pas la même protection que les cartes de crédit et de débit.

Zelle elle-même fait la distinction entre la “fraude” – lorsqu’un tiers non autorisé accède au compte d’un utilisateur et transfère de l’argent à l’insu de l’utilisateur – et la “fraude” où l’utilisateur est amené à envoyer lui-même l’argent. Quant à ces derniers, il y a peu de chances qu’ils récupèrent les fonds fraudés.

En fait, selon le rapport susmentionné, les banques ne remboursent pas 90 % des cas où des personnes ont été amenées à effectuer des paiements sur la plateforme.

Comment rester en sécurité sur Zelle

Les conseils pour rester sans fraude sur Zelle ne sont pas différents de ceux pour éviter la fraude sur Cash App et d’autres services de paiement P2P. Cela signifie être prudent avec toutes les communications non sollicitées, améliorer l’authentification du compte et n’envoyer de l’argent qu’aux personnes de confiance. Considérer ce qui suit:

• Soyez sceptique : N’envoyez jamais d’argent à quelqu’un en qui vous n’avez pas confiance et rappelez-vous que si une offre semble trop belle pour être vraie, c’est généralement le cas.
• Revérifier avec l’expéditeur présumé : si vous recevez une telle communication, contactez immédiatement l’expéditeur présumé pour vérifier si elle est légitime ou non. N’utilisez jamais les informations de contact dans le message d’origine.
• Être méfiez-vous du hameçonnage E-mails, SMS et appels téléphoniques : ils peuvent sembler légitimes, mais ils essaieront souvent de précipiter vos décisions pour faire quelque chose que vous regretterez. Ne donnez jamais de coordonnées bancaires ou d’autres informations d’identification à qui que ce soit.
• Améliorez l’authentification : S’il n’est pas déjà activé, ajoutez une authentification à deux facteurs à votre application bancaire ou Zelle, ce qui signifie que même si des fraudeurs obtiennent votre mot de passe et votre nom d’utilisateur, ils ne pourront pas détourner votre compte.
• Améliorez la sécurité mobile : En téléchargeant un logiciel anti-malware d’un fournisseur réputé sur votre appareil. Cela contribuera grandement à rester à l’abri des attaques de phishing et des téléchargements de logiciels malveillants cachés.

En fin de compte, “si vous ne connaissez pas une personne ou n’êtes pas sûr d’obtenir ce pour quoi vous avez payé, l’utilisation de votre carte de crédit peut être une meilleure option de paiement” – c’est selon Zelle elle-même. Si vous avez le moindre doute, assurez-vous que les paiements en ligne sont effectués via des méthodes offrant une meilleure protection des titulaires de carte.