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Comment les services bancaires mobiles peuvent débloquer de véritables progrès financiers

Comment les services bancaires mobiles peuvent débloquer de véritables progrès financiers

Par Mat Mehrotra, chef de la direction numérique, BMO Groupe financier

Dans tous les secteurs, la transformation numérique a continué de s’accélérer, portée par de nouvelles attentes des clients, de nouveaux concurrents et des opportunités commerciales évidentes. Dans le secteur bancaire, ce n’est pas différent – la technologie a transformé le quotidien financier des clients.

Les services bancaires mobiles sont l’une des premières applications que vous trouvez sur le téléphone de quelqu’un. Gérer votre argent est devenu aussi simple que de décrocher votre téléphone et de lancer l’application de votre banque – en un instant, vous avez des informations sur le solde, les relevés bancaires, les options de paiement et une foule d’autres services pour gérer vos finances.

Et ce n’est que le début. L’opportunité pour les institutions financières est désormais d’aller au-delà du “simple et digital” pour aider les clients à faire de réels progrès financiers. Ce voyage commence par une compréhension approfondie de ce dont les clients ont besoin pour améliorer leur vie financière.

Libérez le potentiel de la simplicité et du numérique

BMO demande constamment aux consommateurs ce qu’ils pensent de toute une gamme de questions financières – de la sécurité financière personnelle et des finances à la façon dont ils évaluent leur expérience bancaire numérique actuelle.

Notre indice trimestriel de progrès financier réel BMO a révélé en mai de cette année que plus des trois quarts des Américains et des Canadiens estiment que les services bancaires mobiles et numériques ont rendu la gestion de l’argent beaucoup plus pratique. Parmi les répondants qui disent faire des progrès financiers, le chiffre bondit de près de 10 %. Cette connexion présente une énorme opportunité pour les banques : l’éducation.

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Par exemple, selon nos recherches, les principales fonctionnalités que les services bancaires numériques ont rendues plus pratiques sont le signalement des fraudes, le paiement automatisé des factures et les virements automatisés. Considérez les 25 % environ de personnes qui ont déclaré ne pas utiliser les services bancaires mobiles et qui ne profitent d’aucun de ces avantages.

Des outils pour aider les clients à aller de l’avant

Au-delà de la gestion financière quotidienne, combien d’entre nous savent que notre application bancaire mobile offre des outils qui peuvent réellement nous aider à aller de l’avant ? À une époque où l’inflation est en hausse et où beaucoup sont confrontés à l’incertitude financière, la création d’un budget est importante – et c’est quelque chose que votre application bancaire mobile offre probablement gratuitement. À BMO Harris Bank, nos clients des services bancaires aux particuliers aux États-Unis signalent que l’une de nos fonctionnalités les plus utiles est TotalLook, un outil qui regroupe tous vos comptes financiers en une seule vue pour vous aider à établir votre budget et à planifier à l’avance.

L’adoption est essentielle pour libérer ce potentiel, avec les meilleurs résultats à l’intersection de l’humain et du numérique – la définition d’objectifs lors de conversations individuelles avec un banquier complétées par des outils numériques pour aider à atteindre ces objectifs.

Une meilleure façon d’atteindre les communautés mal desservies

En plus des services bancaires mobiles aidant les clients existants à améliorer leur vie financière, il est important que nous réfléchissions également à la manière dont le numérique peut aider les communautés marginalisées à améliorer leur accès au système financier. Une enquête FDIC de 2019 a révélé que 7,1 millions d’Américains n’étaient «pas bancarisés», ce qui signifie que personne dans le ménage n’avait de compte courant ou d’épargne dans une banque ou une coopérative de crédit. À peu près à la même époque, une étude de la Réserve fédérale a révélé que la possession de smartphones parmi les personnes non bancarisées était aussi élevée que celle des personnes pleinement bancarisées.

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Le numérique donne aux banques la possibilité de faire preuve de créativité pour surmonter les obstacles à l’accès afin de combler le fossé de l’inclusion financière. Personne avec un smartphone ne devrait manquer l’opportunité de faire de réels progrès financiers grâce à des moyens simples et numériques de gérer son argent. Le défi, bien sûr, est de persuader les personnes non bancarisées d’adopter – et la manière dont les banques communiquent ce message est essentielle.

Tout le monde peut bénéficier de stratégies pour gérer son argent, augmenter son épargne et améliorer son patrimoine à long terme. La banque numérique offre un réel potentiel pour accroître la participation des ménages non bancarisés dans le courant financier grâce à l’accès à des services bancaires sûrs et fiables via un appareil qu’ils ont presque certainement dans leur poche.

La ligne du bas, les services bancaires mobiles aident déjà les clients à réaliser de réels progrès financiers – et nous ne faisons que commencer. Stimuler l’adoption, développer l’expérience et accroître l’accès sont des domaines d’intérêt évidents pour les banques qui cherchent à aider leurs clients à améliorer leur vie financière.

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