Comment pratiquer une bonne hygiène de carte de crédit, éviter d’être piraté

Chère Liz, Nous avons une carte de crédit principale, que nous utilisons tout le temps, qui collecte des miles aériens que nous utilisons pour voyager. Tous les deux mois, il est “compromis” et nous devons en obtenir un nouveau. Y a-t-il quelque chose que nous ne faisons pas correctement ? Existe-t-il des règles de “bonne hygiène” pour les cartes bancaires ?

Réponses: Oui, et la plupart impliquent de réduire le nombre d’endroits qui ont accès aux informations de la carte.

De nombreux détaillants en ligne et navigateurs proposent de sauvegarder les informations de votre carte pour faciliter vos achats futurs.

Bien que ces remplissages automatiques permettent de gagner du temps, ils signifient que les informations de votre numéro de crédit sont stockées dans des bases de données qui échappent à votre contrôle. Refuser cette option – et supprimer vos cartes enregistrées des navigateurs et des comptes de vente au détail – signifie moins de commodité, mais plus de sécurité.

Une autre option consiste à ajouter une authentification à deux facteurs à vos comptes de vente au détail, ce qui les rendra plus difficiles à pénétrer.Cela vous obligera à saisir un code envoyé par SMS ou par e-mail ou généré par une application d’authentification.

Certaines cartes de crédit offrent la possibilité d’utiliser des numéros virtuels en ligne. Si le vôtre le fait, c’est une autre option qui vaut la peine d’être utilisée. Le commerçant n’a jamais accès à votre véritable numéro de carte de crédit, il ne peut donc pas se retrouver dans une base de données potentiellement vulnérable.

Vous pouvez éviter de révéler vos numéros de carte de crédit lors de vos achats en personne en utilisant des applications de paiement mobile comme Apple Pay et Google Pay.

Ces applications créent un “jeton” à partir des informations de votre carte de crédit qui est envoyée au commerçant lorsque vous souhaitez acheter quelque chose. Encore une fois, le commerçant ne voit jamais et ne peut pas stocker les détails réels de votre carte.

D’autres pratiques exemplaires consistent à éviter les vendeurs et les sites Web dangereux. Lorsque vous magasinez en ligne, assurez-vous toujours que le petit symbole de cadenas apparaît sur le côté gauche de la barre d’adresse de votre navigateur et que l’adresse du site Web commence par “https” au lieu de simplement “http”. Si un site Web n’offre pas ces fonctionnalités de sécurité de base, vous ne devriez pas y magasiner.

Méfiez-vous des vendeurs personnels qui utilisent des lecteurs de cartes magnétiques à l’ancienne, ceux qui vous obligent à glisser, sans aucun moyen de taper ou d’insérer votre carte à puce. Il est beaucoup plus facile de cloner les informations sur la bande magnétique d’une carte que sur la puce, évitez donc de glisser si vous le pouvez.

Méfiez-vous également des écumeurs et des écumeurs, qui sont des dispositifs que les voleurs installent sur des guichets automatiques et des pompes à carburant sans surveillance pour voler les informations de carte. Ces appareils peuvent être difficiles à repérer, alors pensez à payer votre essence à l’intérieur de la station et à utiliser les guichets automatiques rattachés aux banques.

Vous devez également éviter d’utiliser le Wi-Fi public pour les transactions financières car ces réseaux ne sont généralement pas cryptés et sont facilement compromis. Enfin, soyez à l’affût des tentatives de phishing, c’est-à-dire lorsque des criminels tentent de vous faire divulguer des cartes de crédit et d’autres informations personnelles sensibles en prétendant provenir d’une source fiable.

Comprenez que vous pouvez tout faire correctement et que les criminels peuvent toujours voler les informations de votre carte. Heureusement, vous êtes protégé contre les frais frauduleux, donc une carte compromise est plus un problème qu’un désastre financier.

Les règles complexes de la sécurité sociale

Chère Liz, Vous avez mentionné récemment que les gens ne peuvent pas toujours faire confiance aux informations qu’ils reçoivent des représentants de la sécurité sociale. J’ai travaillé pour la sécurité sociale pendant 25 ans. Lorsque j’étais prête à faire une demande de prestations de conjoint quelques années plus tard dans une autre ville, le représentant m’a immédiatement dit que j’étais inadmissible et que je ne remplirais même pas de demande. Je savais qu’il avait tort, mais il était catégorique. Dites toujours à vos lecteurs d’insister pour soumettre une candidature quoi qu’il arrive, car cela protège leurs droits de plainte. Le demandeur peut se tromper, mais recevra une décision officielle lui indiquant pourquoi. J’ai passé 20 minutes à éduquer ce représentant sur ce qu’il devrait déjà savoir. Ils ne les forment plus comme avant.

Réponses: Les règles de la sécurité sociale peuvent être extrêmement compliquées et, comme vous pouvez le voir, tous les représentants de la sécurité sociale ne comprennent pas ces règles aussi bien qu’ils le devraient.

Quiconque envisage de postuler doit d’abord se renseigner autant que possible (la dernière édition de “La sécurité sociale pour les nuls” de Jonathan Peterson est un excellent point de départ). Envisagez d’utiliser un logiciel de sécurité sociale ou d’obtenir des conseils personnels d’un planificateur financier en espèces uniquement. Bien informé, vous serez mieux à même de reconnaître et d’éviter les mauvais conseils.

Liz Weston, planificatrice financière agréée, est chroniqueuse en finances personnelles pour NerdWallet. Les questions peuvent lui être envoyées au 3940 Laurel Canyon, #238, Studio City, CA 91604, ou en utilisant le formulaire « Contact » sur askliweston.com.