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Les fonds communs de placement en Inde n’ont pas encore trouvé une acceptation plus large, les dépôts à terme fixe toujours la règle: rapport

Les fonds communs de placement en Inde n’ont pas encore trouvé une acceptation plus large, les dépôts à terme fixe toujours la règle: rapport

Selon un rapport intitulé “Future of Fintech July 2022”, publié par Boston Consulting Group (BCG), les dépôts fixes (FD) continuent de détenir la plus grande part avec 18% de la richesse financière totale de l’Inde.

Entre l’exercice 2014 et l’exercice 2019, la richesse annuelle brute des ménages indiens a augmenté de 14 % et la richesse physique de 6 %.

Le rapport a noté que les sociétés de technologie financière de la richesse tentent d’éduquer et de débloquer des investisseurs de masse à grande échelle avec des modèles commerciaux axés sur les rabais. Il a déclaré que la liaison des cartes de crédit avec UPI changerait la donne pour les consommateurs indiens et l’industrie des technologies financières.

Le rapport du BCG a en outre noté qu’avec le soutien de la Vision 2025 des paiements de la Reserve Bank of India (RBI), les paiements marchands numériques et l’industrie des paiements numériques au sens large en Inde prospéreront.

Technologie de richesse
Les entreprises fintech de richesse tentent d’éduquer et de débloquer des investisseurs de masse à grande échelle avec un modèle commercial axé sur les remises.

Tendances intéressantes de la technologie de la richesse citées dans le rapport

Tendance de la richesse des consommateurs indiens : Le rapport du BCG a révélé que le taux de croissance annuel composé (TCAC) des fonds communs de placement et des fonds d’actifs alternatifs était de 39% et 44% respectivement, surpassant les FD et les obligations (TCAC de 9%) de l’exercice 2014 à l’exercice 2019.

Cependant, l’Inde reste un pays sous-pénétré en matière de fonds communs de placement. Le taux de pénétration des fonds mondiaux est de 63 %, alors qu’en Inde, il est de 12 %. Le rapport a également prédit que “de l’exercice 2020 à l’exercice 2025, le nombre d’individus entrant dans la bande” prospérité24 “doublera, passant de 0,5 million à 1 million”.

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Tendance d’investissement thématique : Le rapport note que les fintechs de technologie de richesse permettent aux investisseurs de masse grâce à l’innovation thématique dans les produits. “Mais la voie vers la viabilité à long terme nécessitera un passage des jeux axés sur les remises aux jeux axés sur les revenus et une meilleure éducation et un meilleur engagement des clients existants”, indique le rapport.

Certaines tendances d’investissement thématiques clés identifiées dans le rapport étaient le micro-investissement (Spenny), l’auto-investissement (Jar), ​​le robo-advisory (Stack), les intégrations d’écosystèmes (Multipl), etc.

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Le rapport note que la viabilité de ces applications de technologie de richesse dépendra de leur “capacité à simplifier considérablement l’investissement pour” Bharat “grâce à une plate-forme de contenu robuste avec un support linguistique”.

En outre, les techniciens de gestion de patrimoine doivent avoir la capacité de faire évoluer rapidement leurs actifs sous gestion (AUM) et de « générer des rentes en gardant les clients engagés, compte tenu de la petite taille des tickets dans cette pièce ».

Kishan Sundar, vice-président principal de l’unité commerciale numérique, Maveric Systems, une société de services de technologie bancaire, a déclaré qu ‘”avec seulement 3% des Indiens participant aux actions et aux nouvelles technologies de gestion de patrimoine, la simplification du processus d’intégration et l’offre de services de conseil robotique peuvent entraîner une ascension phénoménale de la richesse technologique. »

Les solutions technologiques améliorent la compétence financière

Le rapport note que les solutions technologiques visant à améliorer les compétences des investisseurs de masse pourraient devenir un moteur de croissance clé par rapport au financement des produits de base.

Le rapport cite l’exemple de Zerodha, où l’introduction de nudges sur le risque de penny stock a entraîné une réduction marquée du volume de penny stock.

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“La clé pour capturer ce segment est de comprendre leurs besoins plutôt que de proposer des produits complexes d’ingénierie financière dont ils ne ressentent pas le besoin”, selon le rapport.

Tendances intéressantes en matière de technologie de paiement trouvées par le rapport

La carte de crédit UPI peut changer la donne : Le rapport note que le mécanisme de carte de crédit UPI vise à accroître l’utilisation des cartes de crédit dans les terminaux de point de vente dotés de la technologie UPI. Alors que le champ d’application est initialement limité aux cartes de crédit RuPay, que les banques du secteur public dominent, “l’adoption connaîtra un bond en avant à mesure que les portes s’ouvriront à Visa et Mastercard, qui attireront également des banques du secteur privé”.

Ravi B Goyal, président et directeur général d’AGS Transact Technologies Limited, un fournisseur de services de paiement omnicanal, a déclaré que la plate-forme Unified Payments Interface (UPI) a été un “moteur clé contribuant à la croissance des paiements numériques en Inde, traversant 92% de 2021. volume au cours des sept premiers mois de 2022. La liaison des cartes de crédit à UPI offrira une commodité supplémentaire aux utilisateurs de paiement numérique, en particulier ceux qui préfèrent les cartes de crédit.

En ce qui concerne les normes de connaissance de votre client (KYC), le rapport indique que puisque les modules KYC sont plus stricts pour les cartes de crédit que les paiements basés sur un code QR, “les applications tierces (telles que PhonePe, GooglePay) devraient mettre à niveau leurs modules KYC. ”

“Les consommateurs et les petits commerçants bénéficient du fait que le paiement UPI peut désormais être effectué avec une carte de crédit RuPay et le besoin pour un commerçant d’avoir des terminaux de point de vente coûteux est réduit”, a déclaré Pranay Jhaveri, MD, Inde et Asie du Sud, Euronet Worldwide, une société de paiement.

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Les paiements marchands numériques sont en hausse

Le rapport prédit que la valeur des paiements marchands numériques passera de 0,3 billion de dollars en 2021 à 2,5-2,7 billions de dollars d’ici 2026. Cette augmentation du nombre de consommateurs payant leurs marchands par voie numérique sera suivie d’une augmentation du nombre de marchands qui utilisent QR codez les paiements de 30 millions d’aujourd’hui à 40 millions en 2026.

Selon Jhaveri, le paysage des paiements en Inde n’a cessé d’évoluer, déclenché par la pandémie, et l’industrie a été témoin d’une adoption numérique généralisée à grande échelle. “De nombreux commerçants n’ont pas de terminaux de paiement par carte (de crédit/débit), en particulier dans les zones semi-urbaines et rurales, mais la plupart d’entre eux ont une acceptation basée sur le code QR UPI.”

RBI Paiement Vision 2025

Le rapport indique que la Payments Vision 2025 de RBI “stimulera l’innovation et la croissance, mais avec des responsabilités réglementaires élargies pour les fintechs”. Le rapport a également noté que du point de vue de l’industrie, cette vision signale un “virage réglementaire clair vers l’innovation et la croissance, tout en s’accompagnant potentiellement d’un examen et d’un audit accrus”.

En raison de cette pression réglementaire, cela poussera à son tour les fintechs à créer et à renforcer des capacités telles que la gestion des risques, la conformité et autres. qui relevait jusqu’à présent des entités agréées. D’un point de vue réglementaire, le modèle de gouvernance pour appliquer cette vision est crucial pour atteindre les résultats définis, indique le rapport.

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