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Qu’est-ce que la tokenisation des cartes en Inde ? Sécurisez les cartes de crédit et de débit contre les violations de données

Qu’est-ce que la tokenisation des cartes en Inde ? Sécurisez les cartes de crédit et de débit contre les violations de données

Après avoir permis aux utilisateurs de lier les cartes de crédit à UPI, la banque centrale indienne RBI est désormais prête à appliquer la tokenisation des cartes en Inde. Au milieu de tout cela, de nombreux utilisateurs se demandent ce qu’est la tokenisation des cartes et pourquoi les applications et les sites Web suggèrent aux utilisateurs de sécuriser leurs cartes de crédit et de débit, conformément aux nouvelles directives de RBI. Donc, pour dissiper tous vos doutes, nous apportons une explication de ce qu’est la tokenisation des cartes et pourquoi vous devriez vous inscrire. Nous avons également mentionné la nécessité de la tokenisation des cartes dans un pays comme l’Inde, ainsi que ses avantages et ses inconvénients. Sur cette note, découvrons en détail les nouvelles directives de RBI pour la tokenisation des cartes.

Tokénisation des cartes de crédit/débit en Inde : expliquée (2022)

Dans cet article, nous avons discuté et expliqué tout ce qui concerne les efforts de RBI en matière de tokenisation des cartes et ce que cela signifie pour les consommateurs en Inde. Vous pouvez en savoir plus sur les avantages et les inconvénients de la tokenisation des cartes, la nécessité du masquage des cartes, etc. Développez le tableau ci-dessous et accédez à la section de votre choix.

Qu’est-ce que la tokenisation de carte ?

Depuis au moins 2019, la RBI pousse le secteur des paiements en Inde à adopter la tokenisation des cartes pour protéger et améliorer la sécurité des transactions par carte en ligne. Mais qu’est-ce que la tokenisation des cartes exactement et comment ça marche ? Eh bien, laissez-moi vous expliquer avec un exemple.

Lorsque vous achetez quelque chose sur un site de commerce électronique comme Amazon ou Flipkart avec votre carte de crédit ou de débit, vous entrez numéro de carte, nom, date d’expiration et CVV. Tous ces détails sont très privés et confidentiels et vous ne voulez pas qu’ils tombent entre de mauvaises mains. Désormais, si vous choisissez de stocker les détails de votre carte sur une application ou un site Web, vous autorisez essentiellement l’application ou le site Web à stocker les détails de votre carte (à l’exception du CVV) sur leurs serveurs cloud.

Tout expliqué sur la tokenisation des cartes (2022)

Et si vous suivez ce qui se passe dans le secteur financier, nous avons vu beaucoup de violations de données ces derniers temps. Des sites Web indiens populaires et des applications de paiement numérique ont été piratés et les détails de la carte ont été déversés en texte brut sur le dark web. Les fuites de données MobiKwik et Domino’s India sont encore fraîches à l’esprit. Ainsi, comme vous pouvez le constater, si vous stockez les détails de votre carte privée sur les serveurs cloud de plusieurs applications Web et sites Web de ce type, vos données deviennent vulnérables aux violations de données et aux fuites.

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Alors que certains sites peuvent avoir le plus haut niveau de sécurité en place pour protéger les détails de votre carte, certains peuvent ne pas conformément aux normes de sécurité mondiales. Pour les acteurs malveillants, la répartition des détails de la carte sur plusieurs serveurs avec un niveau de sécurité varié ouvre davantage de possibilités de piratage. La RBI veut maintenant changer le paysage des paiements numériques et normaliser la sécurité de toutes les transactions par carte en ligne avec ce qu’on appelle la « tokénisation ».

Fondamentalement, lorsque vous choisissez de stocker les détails de votre carte sur une application ou un site Web (appelés marchands), conformément aux directives de RBI, un jeton est généré sur votre carte et stockées sur les serveurs cloud du vendeur. Ici, les détails de votre carte privée ne sont pas partagés avec l’application ou le site Web. Le jeton est unique, code crypté qui pointe vers votre carte. De cette façon, les commerçants n’auront pas accès aux détails de votre carte privée, et ainsi votre carte sera protégée contre les violations de données en ligne.

la tokenisation des cartes est un mécanisme introduit par RBI pour protéger les transactions par carte nationales

En dehors de cela, la responsabilité de protéger les détails de votre carte ne incombera plus aux commerçants – applications, sites Web, processeurs de paiement comme RazorPay ou banques. Pour résumer, la tokenisation des cartes est un mécanisme introduit par la RBI pour protéger les transactions par carte nationales en utilisant des chaînes aléatoires de jetons au lieu de partager les détails de votre carte privée. Quant à son fonctionnement, passez à la section suivante.

Comment fonctionne la tokenisation des cartes ?

Le fonctionnement de la tokenisation des cartes est simple. Lorsque vous choisissez de tokeniser une carte, réseau de cartes (par exemple Visa, MasterCard, etc.) émet le jeton avec le consentement de la banque et le partage avec le commerçant. Par exemple, si vous stockez une carte de débit Visa SBI sur Paytm conformément aux directives de RBI, Visa générera le jeton, avec le consentement de SBI, et partagera le jeton avec Paytm. Pour trouver tous les réseaux de cartes autorisés en Inde, cliquez sur ce lien.

Si vous choisissez de stocker la même carte de crédit ou de débit sur une autre application, telle qu’Amazon, un nouveau jeton sera généré et partagé avec Amazon. Même pour la même carte, le jeton sera différent selon le commerçant (c’est-à-dire la demande) et l’appareil. Cela signifie que les jetons sont unique et discretce qui est bien du point de vue de la sécurité.

Le besoin de tokenisation des cartes en Inde

Comme mentionné ci-dessus, les fréquentes violations de données, les fuites et les piratages à l’ère numérique ont forcé RBI à proposer la tokenisation des cartes. Sans oublier que les applications, les sites Web, les processeurs de paiement et tous les intermédiaires qui ont des normes de sécurité différentes constituent une menace pour notre sécurité numérique. La tokenisation des cartes de crédit et de débit éliminera le fardeau de la sécurité sur les commerçants et les intermédiaires. De plus, il normalisera le protocole de sécurité sur tous les canaux. Pour plus de commodité, les utilisateurs stockent de plus en plus les détails de leur carte sur des sites Web et des applications, de sorte que la tokenisation des cartes aidera vraiment à sécuriser les cartes de crédit et de débit en ligne.

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Directives RBI pour la tokenisation des cartes : avantages et inconvénients

La tokenisation des cartes présente de nombreux avantages. Pour commencer, votre les détails de la carte ne seront pas partagés avec le commerçant – qu’il s’agisse d’une application ou d’un site Web. En dehors de cela, les processeurs de paiement et les autres parties ne pourront accéder à aucune des informations de votre carte privée. Avec un code unique généré, vos transactions par carte seront effectuées sans vous soucier de la fraude à la carte.

Avantages et inconvénients de la tokenisation des cartes

En dehors de cela, vous aurez l’esprit tranquille lors du stockage des cartes sur les sites de commerce électronique, sachant que seul le jeton est partagé avec le commerçant. Les réseaux de cartes affirment également qu’il réduire les fausses déclarations car les transactions effectuées à l’aide de la tokenisation de la carte suggéreront une sécurité de haut niveau.

En ce qui concerne les inconvénients de la tokenisation des cartes, je ne pense pas qu’il y en ait en ce qui concerne l’utilisateur final. Bien sûr, les commerçants et les processeurs de paiement doivent intégrer les directives RBI, mais en plus, il y en a un situation gagnant-gagnant pour les consommateurs.

Quels changements pour les clients ?

Pour les consommateurs, cela ne change rien. Oui, vous n’avez pas besoin de faire un effort supplémentaire pour valider votre carte via une banque ou une application. Tout comme vous le feriez pour une transaction normale, allez-y et faites-le. Assurez-vous d’activer “Sécuriser votre carte” ou “Conserver selon les directives RBI” case à cocher dans la fenêtre contextuelle que vous voyez sous la caisse sur des applications comme Amazon India, Zomato, Swiggy, Blinkit et autres. Cela émettra le jeton contre votre carte et il sera automatiquement partagé avec le commerçant.

Désormais, les détails de votre carte seront supprimés du serveur cloud du commerçant et seul le jeton sera stocké avec les 4 derniers chiffres de la carte et votre nom pour l’identification de l’utilisateur final. À partir de maintenant, il vous suffit de saisir le CVV et d’autoriser la transaction à l’aide de l’OTP. Comme vous pouvez le voir, la tokenisation des cartes a plus à voir avec cela le back-end de l’infrastructure de paiement plutôt que l’utilisateur final.

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Déploiement de la tokenisation des cartes en Inde

RBI travaille sur la tokenisation des cartes depuis 2019 et avait décidé de l’appliquer à partir du 1er janvier 2022. En raison des commentaires des commerçants et des processeurs de paiement craignant des perturbations, RBI a prolongé les normes de tokenisation jusqu’au 30 juin 2022. Ensuite, RBI a de nouveau prolongé l’ensemble du déploiement. au 31 juillet 2022, et maintenant jusqu’au Octobre 2022. Après cela, si les détails de votre carte ne sont pas sécurisés conformément aux directives de RBI, ils seront supprimés des serveurs du commerçant.

Foire aux questions (FAQ)

Qu’est-ce que la tokenisation de carte en Inde ?

La tokenisation de carte remplace essentiellement les détails de votre carte par un jeton généré de manière unique pour les transactions par carte en ligne. Il est conçu pour protéger les détails de votre carte contre les violations et les fuites en ligne.

Quelle est la date limite de tokenisation de la carte ?

À partir de maintenant, la dernière date de tokenisation de la carte est le 31 juillet 2022. Après cela, les détails de votre carte seront supprimés des serveurs du commerçant.

Est-il obligatoire de tokeniser sa carte ?

Selon RBI, il n’est toujours pas obligatoire de tokeniser votre carte. Vous pouvez choisir de tokeniser vos cartes de crédit et de débit comme vous le souhaitez.

Comment tokeniser les cartes de crédit et de débit ?

Activez simplement la case à cocher “Sécurisez votre carte” ou “Stockez la carte conformément aux directives de RBI” et effectuez la transaction sur n’importe quelle application ou site Web et elle sera automatiquement tokenisée. Assurez-vous de terminer la transaction sur les téléphones mobiles ou les tablettes.

Y a-t-il des frais sur les cartes tokenise ?

Non, il n’y a aucun coût associé à la tokenisation d’une carte. Vous pouvez le faire autant de fois que vous le souhaitez.

Pourquoi devriez-vous opter pour la tokenisation des cartes en Inde ?

C’était donc tout ce que vous deviez savoir sur la tokenisation des cartes de crédit et de débit en Inde. À mon avis, c’est une étape merveilleuse de RBI pour protéger les consommateurs contre les fraudes et les violations en ligne. Cela contribuera grandement à sécuriser les cartes de crédit et de débit en ligne. Quoi qu’il en soit, tout cela vient de nous. Pour en savoir plus sur l’initiative Digital Rupee de RBI, veuillez consulter notre explication connexe. Et si vous avez des questions, faites-le nous savoir dans la section commentaires ci-dessous.

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