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Tendances de paiement dans un contexte de turbulences économiques

Tendances de paiement dans un contexte de turbulences économiques

Brian Caldarelli, PDG et directeur financier de PCSU, écrit dans le livre électronique PYMNTS “Baseline 2022 : What the Next Six Months Holds” que le reste de 2022 sera caractérisé par des dépenses de consommation stables, un recours accru au crédit et une croissance continue de l’adoption numérique.

Le paysage économique est toujours façonné par des événements mondiaux et nationaux, et les conséquences se font sentir à tous les niveaux, de la plus grande banque au consommateur individuel. La tourmente inattendue qui a secoué la première moitié de 2022 devrait se répercuter tout au long de l’année, et potentiellement jusqu’au début de 2023.

L’inflation est à son plus haut niveau depuis 40 ans, et malgré la hausse des taux la plus agressive de la Réserve fédérale à ce jour en juin, l’inflation devrait rester élevée pendant le reste de l’année, jusqu’à – espérons-le – revenir à des niveaux bien inférieurs en 2023. Sans surprise, les secteurs à plus forte croissance comprennent le logement, l’essence et l’alimentation, et ces prix devraient rester à un niveau plus élevé jusqu’en 2023. Cela aura des effets considérables non seulement sur les consommateurs, mais aussi sur leurs partenaires financiers de confiance. Voici trois tendances que PSCU, la première organisation de paiement des coopératives de crédit (CUSO) du pays, surveillera pour le reste de l’année :

Une consommation stable jusqu’en 2022

De nombreux Américains ressentent déjà les effets de l’inflation dans leur vie quotidienne, connaissant des prix plus élevés dans les épiceries, les dépanneurs et à la pompe à essence. Cela dit, le taux de chômage reste faible – 3,6 % en mai – et la croissance de l’emploi est stable, avec plus de 400 000 nouveaux emplois ajoutés pour chacun des 12 derniers mois. Bien que ces tendances devraient continuer à stimuler les dépenses de consommation pour le moment, les niveaux d’inflation élevés devraient avoir un impact négatif sur les deux. Il ne serait pas surprenant de voir une baisse de la consommation avant que le taux d’inflation ne baisse enfin en 2023.

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Dépendance accrue au crédit

Depuis un certain temps déjà, les consommateurs se détournent des biens pour se tourner vers les expériences et les services, achetant des billets plus importants – en particulier dans les secteurs du voyage et du divertissement – et s’appuyant davantage sur le crédit pour ce faire. Au cours de l’année écoulée, la PSCU a enregistré une plus forte croissance des achats à crédit par rapport au débit, avec des achats par carte de crédit en hausse de 15 % et des achats par carte de débit en hausse de seulement 6 % en mai 2022. À mesure que la liquidité des consommateurs diminue, cette tendance devrait se poursuivre, et peut-être même développer . Après la dernière période de paiements concrets du solde des cartes de crédit, nous constatons déjà une croissance des soldes, notamment en raison des récents achats de billets plus importants. Les mois à venir imposeront sans aucun doute des charges financières supplémentaires à de nombreux consommateurs, et les institutions financières devraient être prêtes à soutenir leurs membres.

Le numérique continue de croître

L’adoption numérique, y compris l’utilisation de cartes sans contact et de portefeuilles mobiles, continue de s’accélérer – et les institutions financières doivent suivre le rythme. Selon des données récentes de la PSCU, les transactions de crédit tap-and-go sans contact représentent désormais 22 % du volume total actuel des cartes (en hausse de 8 % par rapport à l’année dernière) et les transactions de débit tap-and-go sans contact représentent 24 % (en hausse de 6 % par rapport à l’année dernière). l’année dernière). Pendant ce temps, le volume des transactions de crédit du portefeuille mobile a augmenté de 75 % en mai par rapport à l’année précédente, tandis que le volume des transactions de débit du portefeuille mobile a augmenté de 80 % au cours de la même période. Les institutions financières peuvent réussir en rencontrant les membres là où ils se trouvent et en rendant ces offres numériques accessibles, tout en restant compétitives dans un marché qui est tout sauf prévisible.

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LA NOUVELLE ENQUÊTE PYMNTS TROUVE 3 CONSOMMATEURS SUR 4 AYANT UNE FORTE DEMANDE POUR LES SUPER APPLICATIONS

À propos de: Les conclusions de la nouvelle étude de PYMNTS, “The Super App Shift: How Consumers Want To Save, Shop And Spend In The Connected Economy”, une collaboration avec PayPal, ont analysé les réponses de 9 904 consommateurs en Australie, en Allemagne, au Royaume-Uni et aux États-Unis. et a montré une forte demande pour une seule super application multifonctionnelle au lieu d’utiliser des dizaines d’individus.

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